Kira mı, Ev Almak mı? Hangisi Daha Mantıklı?

Türkiye'de konut piyasası son yıllarda başını almış gitti. Fiyatlar fırladı, kiralar tırmandı, faizler yükseldi. Böyle bir ortamda ev mi almalı, kirada mı kalmalı?

Cevap basit değil. Ama en azından hesaplanabilir. Gel iki tarafı da masaya koyalım.

• Kira ödemiyorsun: ödediğin taksit sana ait bir varlık büyütüyor.
• Uzun vadeli kullanım: kredi bittiğinde konut mülkiyeti sende kalır; ancak değeri enflasyonun altında da kalabilir.
• Güvence: ev sahibi seni çıkaramaz, o stres yok.
• Kira artışından muaf: her yıl gelen zam mektubunu düşünmezsin.

• Yüksek faiz: Türkiye'de konut kredisi faizleri yüksek seyrediyor.
• Peşinat ve işlem giderleri: gereken tutar konut değeri, enerji sınıfı, mevcut konut sahipliği ve bankanın değerlendirmesine göre değişir.
• Likidite sorunu: evi bir günde nakde çeviremezsin.
• Bakım maliyeti: aidat, onarım, vergi; hepsi cebinden.

• Esneklik: iş ya da şehir değişince toparlanıp taşınırsın.
• Düşük giriş maliyeti: depozito ve ilk kira çoğu zaman yeter.
• Fırsat maliyeti: peşinat olacak parayı yatırıma yönlendirebilirsin.

• Kira artışı: yasal sınır olsa da kiralar sürekli tırmanıyor.
• Belirsizlik: kanuni tahliye sebepleri, satış veya uyuşmazlık ihtimali barınma planını etkileyebilir.
• Birikim yaratmaz: ödediğin kira geri gelmiyor, uçup gidiyor.

Kira/maaş oranı konut giderinin bütçedeki ağırlığını gösterir. Yüzde 30 sık kullanılan bir referans olsa da kesin sınır değildir; diğer zorunlu giderler ve hane yapısı sonucu değiştirir.

Kira/Maaş Oranı Hesaplama aracıyla kendi oranına bak.

Mevcut kiranın gelecekte nereye gideceğini merak ediyorsan Kira Artış Hesaplama aracını kullanabilirsin.

Yüksek faiz ortamında konut kredisi maliyetleri ciddi boyuta ulaştı. Aylık taksitler çoğu zaman kira bedelinin epey üstünde. Bu durumda kısa vadede kiralamak daha mantıklı görünebilir.

Uzun vadede ise kredi bakiyesi azalırken mülkiyet payı büyür. Buna karşılık bakım, vergi, sigorta, deprem riski, satış süresi ve peşinatın alternatif getirisi de hesaba katılmalıdır. Yani kısa ve uzun vade farklı cevaplar verebilir.

Konut kredilerinde azami kredi/değer oranı 2026 itibarıyla konutun değeri ve enerji sınıfına göre kademelidir. Güncel tablo için BDDK'nin 29 Ocak 2026 tarihli 11364 sayılı kararını kontrol et.

"Kira mı, ev mi?" sorusunun herkese uyan tek cevabı yok. Şehrine, gelirine, uzun vadeli planına göre değişir. Değişmeyen tek şey: kararı duyguyla değil, hesapla vermek. Rakamlar konuşsun, sonra sen karar ver.