Kredi kartı, nakit avans, ihtiyaç kredisi ve taksitli alışveriş maliyetlerini güncel oran ve senaryolarla karşılaştırın.
Aylık ödeme düşük görünse bile toplam maliyet vade ve faizle büyüyebilir. Çalışmalar yeni borçlanma önermez; aynı borcun farklı ödeme biçimlerindeki yaklaşık yükünü görünür kılar.
Öne çıkan dosyalar
Bağımsız kapsamlı araştırmalar
Ayrı veri seti, yöntem veya etkileşimli görselle yayımlanan geniş çalışmalar kendi kalıcı sayfasında yer alır.
Kredi kartı borcunun kimlerde yoğunlaştığını, tam kapatılmayan bakiyenin boyutunu, güncel faiz bantlarını ve asgari ödemenin gerçek etkisini beş resmî kayıtla inceleyen kaynaklı araştırma dosyası.
Mart 2026’da toplam bireysel kredi kartı bakiyesinin yüzde 26’sı tam kapatılmamıştı. Eylül 2024 analizinde kullanıcıların yüzde 9’unu oluşturan 150 bin TL üzeri borç grubu ise toplam bakiyenin yarısından fazlasını taşıyordu.
Nakit avansın bir aylık faiz maliyeti tutara göre ne kadar?
TCMB’nin Ağustos 2026 azami nakit çekim faiz oranını üç farklı nakit avans tutarı üzerinde yalnızca çıplak faiz olarak karşılaştırır.
Ana bulgu
50.000 TL nakit avansın bir aylık azami çıplak faizi yaklaşık 2.125 TL olur; vergi ve işlem ücretleri toplam maliyeti artırabilir.
10.000 TL nakit avans
425 TL
Bir aylık çıplak faiz, %4,25
30.000 TL nakit avans
1.275 TL
Bir aylık çıplak faiz, %4,25
50.000 TL nakit avans
2.125 TL
Bir aylık çıplak faiz, %4,25
Yöntem
Nakit avans ana parası TCMB’nin aylık azami akdi faiz oranıyla çarpılır. Gün bazlı işleyiş, BSMV, KKDF ve banka işlem ücreti bu kısa karşılaştırmaya dahil edilmez.
Sonucu okurken
Faiz çoğu üründe işlem tarihinden itibaren günlük işler. Banka daha düşük oran uygulayabilir; vergi, ücret, gün sayısı ve ödeme tarihi kesin maliyeti değiştirir.
Kredi kartı borcu faiz bandını geçtiğinde aylık maliyet nasıl değişiyor?
TCMB’nin dönem borcu bantlarına göre belirlediği azami alışveriş faizini üç örnek borç tutarıyla karşılaştırır.
Ana bulgu
25.000 TL borçta azami aylık oran %3,25, 200.000 TL borçta %4,25 olur; tutar yükseldikçe hem ana para hem oran etkisi büyür.
25.000 TL dönem borcu
813 TL
Bir aylık çıplak faiz, %3,25
100.000 TL dönem borcu
3.750 TL
Bir aylık çıplak faiz, %3,75
200.000 TL dönem borcu
8.500 TL
Bir aylık çıplak faiz, %4,25
Yöntem
Her örnek dönem borcu merkezî TCMB bandına yerleştirilir ve ilgili aylık azami akdi faiz oranıyla çarpılarak bir aylık çıplak faiz hesaplanır.
Sonucu okurken
Vergiler, yeni harcama, asgari ödeme, hesap kesim tarihi, gecikme ve bankanın daha düşük oran uygulaması dahil değildir. Bu bir ekstre tahmini değildir.
Çalışma 6 · Resmî veri özetiBDDK 13 Şubat 2025 kararı, 2026 görünümü
İhtiyaç Kredisi Vade Sınırları 2026: Tutar Arttıkça Vade Neden Kısalıyor?
BDDK’nın tüketici kredileri için belirlediği 125 bin ve 250 bin TL eşiklerini, üç örnek kredi tutarında azami vadeyle birlikte gösterir.
Ana bulgu
100 bin TL ihtiyaç kredisi en fazla 36 ay vadeye konu olabilirken 200 bin TL’de sınır 24 aya, 300 bin TL’de 12 aya düşüyor.
100.000 TL ihtiyaç kredisi
En fazla 36 ay
125.000 TL ve altındaki bant
200.000 TL ihtiyaç kredisi
En fazla 24 ay
125.000 TL üzeri, 250.000 TL dahil bant
300.000 TL ihtiyaç kredisi
En fazla 12 ay
250.000 TL üzerindeki bant
Bir liralık eşik etkisi
125.000 TL’de azami vade 36 ayken 125.000 TL’yi aşan tutar 24 aylık banda girer. Aynı geçiş 250.000 TL sonrasında 12 aya iner.
Kısa vade, yüksek aylık taksit
Tutar büyürken azami vadenin kısalması, aynı faiz varsayımında aylık ödeme baskısını belirgin biçimde artırır.
Azami vade, en iyi seçenek demek değil
Daha uzun vade aylık taksiti düşürebilir fakat toplam faiz maliyetini artırabilir. Karşılaştırma toplam geri ödeme üzerinden yapılmalıdır.
Yöntem
BDDK’nın 11152 sayılı kararındaki tutar bantları örnek ihtiyaç kredilerine uygulandı: 125 bin TL ve altı 36 ay, 125 bin TL üzeri ile 250 bin TL dahil 24 ay, 250 bin TL üzeri 12 ay.
Sonucu okurken
Bunlar azami vadelerdir. Banka daha kısa vade sunabilir; faiz oranı, tahsis ücreti, sigorta, gelir yeterliliği ve kredi notu toplam maliyet ile onayı değiştirir.
