Türkiye’de Kartlı Ödeme Davranışı 2025: Temassız ve İnternetin Payı

BKM verisine göre Aralık 2025’te kartlarla 1,8 milyar adet, toplam 2,51 trilyon TL tutarında ödeme yapıldı. Bu iki sayı ödeme sisteminin ölçeğini gösterir, fakat tek bir tüketicinin ne kadar harcadığını söylemez.

Toplam tutarı işlem adedine bölmek kaba bir ortalama üretir; sektör, gün, kart türü ve iade işlemleri gibi ayrıntılar görünmez kalır. Ayrıca Aralık, yıl sonu alışverişleri nedeniyle sıradan bir ayla aynı davranışı göstermeyebilir.

Aralık sonunda kredi kartı sayısı 142,1 milyon, banka kartı sayısı 209 milyon, ön ödemeli kart sayısı 109,5 milyondu. Toplam kart sayısı 460,6 milyona ulaştı. Kredi kartı adedi bir yılda yüzde 10, banka kartı yüzde 8 arttı; ön ödemeli kart sayısı yüzde 2 geriledi.

Kart adedini nüfusa bölerek “kişi başına kart” sonucu vermek dikkat ister. Çocuklar, hiç kartı olmayanlar, kapatılmamış fakat kullanılmayan kartlar ve aynı kişide birden fazla banka ürünü bu ortalamanın içinde yer alır.

Aralık ayında temassız ödeme adedi 1 milyar 190,9 milyona, tutarı 768,5 milyar TL’ye ulaştı. Mağaza içi kartlı ödemelerde temassız işlemlerin payı yüzde 81 oldu. Başka bir ifadeyle her beş mağaza içi kartlı işlemin yaklaşık dördü temassızdı.

Ödeme sürtünmesinin azalması zaman kazandırır. Bütçe açısından sorun teknoloji değil, kayıt gecikmesidir. Nakit verirken elde kalan para görülür; temassız küçük ödemeler ise gün sonunda toplu bakılmadığında olduğundan önemsiz hissedilebilir.

İnternetten kartlı ödeme adedi 250,4 milyondu ve toplam kartlı ödeme adedinin yüzde 14’ünü oluşturdu. İnternetten ödeme tutarı 760,4 milyar TL’ye çıktı. Bülten, tutardaki yıllık artışı yüzde 46 olarak açıkladı.

İşlem adedi payı ile ödeme tutarı payı aynı değildir. Daha az sayıdaki internet işlemi daha yüksek ortalama tutarlı olabilir. Abonelik, seyahat, elektronik ürün veya pazaryeri alışverişi gibi kalemler bu farkta rol oynayabilir; bülten tek tek nedenleri ayırmaz.

Kredi kartında satın alma tarihi ile paranın hesaptan çıktığı tarih ayrılır. Bu yüzden bütçeyi yalnızca banka hesabı bakiyesine bakarak izlemek, henüz ödenmemiş dönem borcunu gözden kaçırabilir. Bekleyen taksitleri de aylık gider takvimine eklemek gerekir.

Haftada bir kez kart hareketlerini gıda, ulaşım, fatura, abonelik ve isteğe bağlı harcama başlıklarıyla ayır. İadeleri gider gibi bırakma, nakit çekimi alışverişle karıştırma ve ekstre kesilmeden önce gelecek ayın kesin taksitlerini not et. Teknoloji harcamayı hızlandırırken bu kısa kontrol görünürlüğü geri getirir.