Bireysel Kredi Riski 2025: 43,6 Milyon Kişinin Borç Haritası
TBB Bankalarımız 2025 raporuyla bireysel kredi kullanan kişi sayısını, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi paylarını ve ortalama risk tutarını inceleyin.
Ana bulgu
2025 sonunda 43,6 milyon kişi bireysel kredi ürünlerinde risk taşıyordu. Risk bakiyesinde kredi kartlarının payı yüzde 49, ihtiyaç kredilerinin payı yüzde 25’ti; kişi başına ortalama bireysel kredi riski bir yılda yüzde 43 artarak 136 bin TL’ye ulaştı.
Çalışmanın veri görünümü
Bireysel kredi kullanan
Kredi kartlarının risk payı
İhtiyaç kredilerinin risk payı
Kişi başı ortalama risk
Veriden çıkan sonuçlar
Riskin yarısı kredi kartlarında
Bireysel kredi risk bakiyesinin yüzde 49’u kredi kartlarında toplandı. Bu pay, kart borcunun tamamının gecikmiş olduğu anlamına gelmez; dönem içi ve taksitli bakiyeler de risk kapsamında olabilir.
Ortalama, tipik borç değildir
Kişi başına 136 bin TL ortalama risk, borç dağılımının ortanca değerini göstermez. Yüksek tutarlı konut kredileri ve birden fazla ürünü olan kişiler ortalamayı yukarı taşıyabilir.
Ürünler arasında tutar farkı belirgin
Kişi başına ortalama risk kredi kartında 72 bin TL, ihtiyaç kredisinde 144 bin TL, konut kredisinde 418 bin TL olarak raporlandı. Ürün payı ile kullanıcı başına bakiye aynı ölçü değildir.
43,6 milyon kişi neyi ifade ediyor?
TBB Risk Merkezi verilerine göre 2025 sonunda bireysel kredi kullananların tekil sayısı 43,6 milyondu. Buradaki kredi kavramı yalnız ihtiyaç veya konut kredisini değil, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı gibi ürünleri de kapsıyor.
Kişinin sistemde görünmesi borcunu ödeyemediği anlamına gelmez. Düzenli ödenen açık bir kredi veya kart bakiyesi de risk kaydının parçasıdır. Gecikme durumunu anlamak için takipteki alacak göstergesi ayrıca incelenmelidir.
Bireysel riskin ürünlere dağılımı
Toplam bireysel kredi riski içinde kredi kartlarının payı yüzde 49 ile ilk sıradaydı. İhtiyaç kredileri yüzde 25, kredili mevduat hesabı yüzde 13, konut kredileri yüzde 12 ve otomobil kredileri yüzde 1 pay aldı.
Bu oranlar kullanıcı sayısı dağılımı değildir. Örneğin konut kredisi kullanan kişi sayısı daha düşük olabilir ama kişi başı bakiye çok daha yüksek olduğu için toplam riskte anlamlı pay oluşturabilir. Kart payı da kullanıcı sayısı, taksitli harcama ve dönem bakiyesinden birlikte etkilenir.
136 bin TL ortalama nasıl okunmalı?
Kişi başına ortalama bireysel kredi riski Aralık 2024’e göre yüzde 43 artarak 136 bin TL’ye çıktı. Bu nominal artış fiyat düzeyinden arındırılmadı. Ayrıca ortalama, borcu olanların yarısının bu tutarın altında veya üstünde olduğunu göstermez.
Ürün bazında kişi başı risk kredi kartında 72 bin TL, ihtiyaç kredisinde 144 bin TL ve konut kredisinde 418 bin TL olarak verildi. Bir kişinin birden fazla ürünü olabileceği için bu ürün ortalamaları tek bir hane bütçesine doğrudan toplanamaz.
Takipteki alacak ayrı bir gösterge
Bankacılık sektöründe tahsili gecikmiş alacaklar 2025’te yüzde 107 artarak 595 milyar TL’ye yükseldi ve toplam kredilere oranı yüzde 2,6 oldu. Bireysel kredilerde takip oranı yüzde 4,2, kredi kartlarında yüzde 4,5 olarak raporlandı.
Oran ile tutarı birlikte okumak gerekir. Kredi stoku büyürken takipteki tutar artabilir; oran toplam portföyün hangi bölümünün sorunlu olduğunu gösterir. Yine de bu göstergeler kişisel ödeme gücünü değil sektör genelindeki toplulaştırılmış durumu anlatır.
Kişisel borç tablosu nasıl kurulmalı?
Her borç için kalan ana para, aylık faiz veya maliyet oranı, asgari ödeme, son ödeme tarihi ve aylık taksidi tek tabloda topla. Kredi kartında dönem borcu ile henüz ekstreleşmemiş harcamayı ayır. KMH bakiyesini vadesiz hesap bakiyesi sanma.
Önce gecikmeyi önleyecek asgari nakit akışını kur, ardından yüksek maliyetli borca ek ödeme planla. Yeni krediyle kapatma düşünülüyorsa yalnız aylık taksidi değil toplam geri ödemeyi ve bütün masrafları karşılaştır. Kişisel durum için banka sözleşmesi ve güncel oran esas alınmalıdır.
Yöntem
Türkiye Bankalar Birliği Bankalarımız 2025 raporunun Risk Merkezi bölümündeki tekil kişi, ürün payı ve kişi başı ortalama risk göstergeleri kullanıldı. BDDK tablosundaki bankacılık sektörü bireysel kredi bakiyesi ile Risk Merkezi kişi verileri birbirine karıştırılmadı.
Nasıl okunmalı?
Risk bakiyesi, yalnız vadesi geçmiş borç demek değildir; düzenli ödenen kredi ve kart bakiyelerini de kapsar. Ürün payları toplam risk içindeki dağılımdır, kullanıcıların yüzde kaçı o ürünü kullanıyor sorusunu yanıtlamaz. Nominal artış enflasyondan arındırılmamıştır.
Sık sorulan sorular
2025’te kaç kişi bireysel kredi kullanıyordu?
TBB Risk Merkezi verisine göre bireysel kredi ürünlerinde riski bulunan tekil kişi sayısı 43,6 milyondu.
Bireysel kredi riskinde en büyük pay hangi üründe?
Yüzde 49 ile kredi kartları ilk sıradaydı; ihtiyaç kredileri yüzde 25 pay aldı.
Kişi başı ortalama borç ne kadardı?
Raporda kişi başına ortalama bireysel kredi riski 136 bin TL olarak verildi. Bu değer ortalamadır, tipik veya ortanca borç değildir.
Risk bakiyesi gecikmiş borç mu?
Hayır. Düzenli ödenen açık kredi ve kart bakiyeleri de risk kapsamındadır. Gecikme için takipteki alacak verisi ayrıca okunur.
Kredi kartlarında takip oranı kaçtı?
2025 sonunda kredi kartlarında tahsili gecikmiş alacak oranı yüzde 4,5 olarak raporlandı.
Kaynaklar
Basın ve kaynak paketi
Çalışmayı doğru bağlamla paylaşın
Atıf metni, veri kaydı, kısa basın notu ve Eşittir’in özgün sosyal medya grafiği indirilebilir. Eşittir içeriği ile üçüncü taraf kaynaklar için ilgili kullanım koşulları ayrı ayrı geçerlidir.
